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Posibles pagos fallidos (Transacciones R)

Introducción

Al igual que cualquier otro tipo de pago, las domiciliaciones bancarias SEPA pueden experimentar pagos fallidos. Existen 4 tipos de Transacciones R que se pueden producir a distintos niveles del flujo de domiciliaciones bancarias SEPA (puede consultar el artículo sobre el flujo de las domiciliaciones SEPA aquí) 

Los diferentes tipos de Transacciones R

  • Rechazo: el banco del deudor rechaza la domiciliación SEPA. Esto suele ocurrir cuando la cuenta bancaria está cerrada, es inválida o no existe (esto se produce antes de la ejecución bancaria, y está relacionada en la mayoría de los casos con problemas técnicos).
  • Denegación: puede ocurrir que se deniegue una única transacción (el mandato seguiría siendo válido para las siguientes transacciones) o bien una revocación del mandato, lo que implicaría que todas las transacciones se denegarían sistemáticamente. 
  • Devoulción: el banco deudor devuelve una domiciliación debido a un problema surgido durante su procesamiento. La mayoría de las revocaciones se deben a fondos insuficientes en la cuenta del deudor (esto se produce después de la ejecución bancaria, muchas veces es debido a un problema técnico o a una acción llevada a cabo por el deudor).
  • Reembolso: entre D y D+8 semanas, el deudor puede solicitar un reembolso sin necesidad de justificante. Entre D+8 semanas y D+13 meses, el deudor puede pedir un reembolso, pero solo si afirma y prueba que nunca ha firmado ningún mandato (a petición del deudor).

 

Las transacciones R se pueden producir por diferentes razones. A continuación se resumen los tipos de Transacciones R más frecuentes: 

 

Código Rechazo Devolución Reembolso Razón Propuesta de acción para el acreedor
AC01 YES YES   Identificador de la
cuenta incorrecto (p.ej.
IBAN de la cuenta del
deudor no válido)
  • Contactar al deudor para
    confirmar/recabar el
    IBAN correcto
  • En caso de modificación
    del mandato: validar con
    la información facilitada
    por el deudor
  • Verificar la base de
    datos utilizada para la
    conversión de los CCC
    en IBAN
AC04 YES YES   Cuenta cancelada
  • Contactar al deudor para
    recabar la nueva cuenta
AC06 YES YES   Cuenta bloqueada
  • Contactar al deudor para
    recabar otra cuenta o una
    solución alternativa para el
    pago
AC13 YES YES   La cuenta del deudor
es una cuenta de un
consumidor
(Únicamente para
transacciones SDD
B2B)
  • Contactar al deudor para
    aclarar la situación y
    convenir otro medio de
    pago
  • Formalizar un mandato
    para adeudos SDD Core
AG01 YES YES  

La cuenta no admite
adeudos directos por
razones normativas

  • Contactar con el deudor
    para recabar la cuenta a
    utilizar
AG02 YES    

Código de operación,
código de transacción
o tipo de secuencia
incorrecto, formato de
fichero no válido

  • Corregir la información
    errónea
AM04 YES YES   Saldo insuficiente
  • Contactar al deudor para
    asegurar que ingresa
    fondos en su cuenta
AM05 YES YES   Operación duplicada
  • Verificar si el cobro ha
    sido realmente duplicado
BE05 YES YES   Identificador del
acreedor (ICS) incorrecto
  • Corregir el identificador
    del acreedor SEPA (ICS)
CNOR YES     El banco del acreedor
no consta con ese BIC
en el sistema de
compensación
  • Contactar con el banco del
    acreedor
DNOR YES     El banco del deudor no
consta con ese BIC en
el sistema de
compensación
  • Preguntar al banco del
    acreedor sobre la
    accesibilidad del banco
    del deudor
  • Contactar al deudor para
    acordar otro medio de
    pago
FF01 YES     Formato de fichero no
válido o incompleto
  • Reparar el fichero XML
FOCR YES     Seguimiento de la petición de anulación(por el acreedor)  
MD01 YES YES YES
Mandato inexistente
(Únicamente para
transacciones
básicas)
Mandato inexistente o
imposible obtener
confirmación del
mismo por parte el
deudor.
(Únicamente para
transacciones SDD
B2B)
Transacción no
autorizada
(Únicamente para
reembolsos de SDD
básico)
  • Analizar las
    características de la
    transacción de adeudo
    directo
  • Contactar al deudor en
    caso de reembolso
MD02 YES    

Faltan datos del
mandato o son
incorrectos

  • Rectificar la forma de
    modificar la información
    del mandato o la
    información modificada
MD06     YES

Transacción
autorizada
disconforme
(Únicamente para
transacciones SDD
básico)

  • Contactar con el deudor
MD07 YES YES  

Deudor fallecido (para SEPA Core únicamente)

  • Concluir el acuerdo con el
    deudor fallecido
MS02 YES YES  

Razón no especificada
por el cliente (orden
del deudor)

  • Contactar con el deudor
MS03 YES YES  

Razón no especificada

  • Contactar con el deudor
RC01 YES YES  

BIC no válido

  • Contactar con el
    deudor para tener el BIC
    correcto
RR01 YES YES   Motivos normativos
  • Reparar la transacción
    para completar la
    información de la cuenta
    del deudor
  • Contactar con el banco
    del acreedor
RR02 YES YES   Motivos normativos
  • Reparar la transacción
    para completar la
    información con el
    nombre del deudor y/o
    su dirección
  • Contactar con el banco
    del acreedor
RR03 YES YES   Motivos normativos
  • Reparar la transacción
    para completar la
    información con el
    nombre del deudor y/o
    su dirección
  • Contactar con el banco
    del acreedor
RR04 YES YES  

Motivos normativos

  • Contactar con el banco del
    acreedor
SL01 YES YES  

Servicios específicos
ofrecidos por la
entidad del deudor

  • Contactar con el deudor

Aquí puede encontrar más información sobre las transacciones R y sus códigos. 

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