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Las domiciliaciones bancarias SEPA: panorama general

Recordatorio SEPA

Se trata del mayor mercado único del mundo: 34 países en Europa.

Un mercado único de 11 000 millones de euros, formado por más de 4 000 bancos y más de 310 millones de hogares.

El cobro SEPA constituye una auténtica ventaja tanto para las empresas como para los particulares en cuanto a las compras reiteradas y a los cobros recurrentes se refiere. 

¿Qué nombre se esconde detrás de las siglas SEPA?  Single Euro Payments Area

Fue lanzada en 2002 por algunas instituciones financieras europeas, y tiene como objetivo facilitar y mejorar la eficacia de los pagos transfronterizos,

Su objetivo general es simplificar los procedimientos y reducir los costes del desplazamiento de capital en Europa, permitiendo que las empresas centralicen la gestión de sus pagos.

La iniciativa SEPA también permite a los deudores realizar pagos electrónicos en euros para cualquier acreedor situado en la zona SEPA, utilizando una sola cuenta bancaria (IBAN) y 3 tipos de instrumentos financieros comunes: 

  • El sistema de Transferencia SEPA (SCT : SEPA Credit Transfer)
  • El sistema de Domiciliación bancaria SEPA (SDD : SEPA Direct Debit)
  • La tarjeta SEPA (SCF : SEPA Cards Framework)

La domiciliación bancaria SEPA: visión general 

La domiciliación bancaria SEPA es un método de pago que está totalmente operativo en todos los países de la zona euro.

Es un método de pago llamado "pull" que perite al acreedor (es decir al comerciante) hacer cobros directamente desde la cuenta del deudor (es decir del cliente), siempre y cuando se ha firmado un mandato y este es válido. 

Conocido como Prélèvement bancaire en Francia, Domiciliación bancaria en España, Domiciliation bancaire en Bélgica o Elektronisches Lastschriftverfahren en Alemania, constituye un instrumento de pago muy extendido, utilizado por millones de europeos para pagar sus suscripciones y los gastos fijos (impuestos, electricidad, alquiler...).

¿Cuáles son los retos?

Las domiciliaciones SEPA no es un nuevo método de pago. Las empresas, las instituciones y los gobiernos lo utilizan desde hace décadas, con la ayuda de sus bancos, para la gestión de la totalidad del proceso (mandatos, preparación y ejecución).

Pero este nuevo sistema de domiciliación bancaria SEPA introduce cambios importantes para poder gestionar los procesos que se han transformado en verdaderos retos para los acreedores:

  • Los acreedores son ahora responsables de la totalidad del flujo de gestión de los mandatos SEPA (firma, digitalización, almacenamiento, asignación de un número de referencia único)
  • Los acreedores deben gestionar los nuevos formatos de los ficheros de comunicación interbancaria (ISO...).
  • Los acreedores deben gestionar una cronología concreta de las domiciliaciones bancarias SEPA
  • El flujo de tesorería de los acreedores puede verse afectado por Rechazos y Revocaciones (Transacciones R) originadas por el deudor y conviene señalar dos fechas límites muy importantes (8 semanas y 13 meses. 

¿Qué es un SDD?

Se trata del acrónimo de SEPA Direct Debit. 

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